Os cartões de crédito de recompensas são uma maneira benéfica de ganhar milhas, pontos e reembolso apenas para gastar dinheiro. Alguns cartões também oferecem vantagens valiosas, como acesso ao lounge do aeroporto, benefícios de garantia estendida, reembolso de pré-cheque TSA, ofertas de entretenimento, serviços de concierge e até cobertura de seguro para seu telefone celular. Mas nem todos esses benefícios estão disponíveis automaticamente. Então, para colher o valor total dos cartões de crédito recompensas, você precisa ficar atento a todas as ofertas e evitar que pontos cegos o peguem de surpresa. Abaixo, os especialistas em cartão de crédito avaliam os erros que podem compensar as recompensas que você espera ganhar – e como garantir que você esteja aproveitando ao máximo seu cartão de recompensas.
Deixar de pagar os saldos do cartão de crédito integralmente todos os meses
A primeira lição se aplica a todos os usuários de cartão de crédito. Se você estiver usando seu cartão de crédito de recompensas para acumular pontos ou milhas de gastos diários com mantimentos, entretenimento, despesas domésticas e gasolina, certifique-se de pagar o extrato mensal do cartão de crédito integralmente e pontualmente todos os meses.
“Acho que o maior erro é manter um equilíbrio”, compartilha Ted Rossman, analista do setor Creditcards.com. “A dívida do cartão de crédito é uma dívida muito cara. Há um mito de que você precisa manter um saldo para acumular crédito. Isso é um erro caro – a melhor maneira de usar um cartão de crédito é pagar no prazo e integralmente todos os meses.”
Na verdade, Rossman diz que carregar um saldo não ajuda sua pontuação de crédito; apenas custa dinheiro em juros. Portanto, como regra geral, tente não carregar saldo se não tiver acesso a ativos líquidos para pagá-lo rapidamente.
No entanto, em algumas emergências, se você realmente precisar colocar uma conta médica repentina, reparo doméstico ou reparo do carro em um cartão de crédito e pagá-lo, essas podem ser exceções. Mas, considere as alternativas primeiro. “Os programas de recompensas oferecem um retorno mínimo em comparação. Se você vai fazer uma compra baseada em dívidas que planeja pagar com o tempo, é melhor obter um empréstimo ou algum outro tipo de linha de crédito”, sugere Chris Motola, analista econômico e de crédito da MerchantMaverick.com.
Não escolher o melhor cartão de crédito de recompensas
Experimente e combine um cartão de crédito de recompensas com seu estilo de vida. Se você está buscando recompensas, não se inscreva apenas na primeira opção que encontrar ou na que seu amigo recomendar, certifique-se de usar os cartões certos para os tipos certos de gastos. “Incorpore-se às suas principais categorias de gastos”, diz Rossman. “Por exemplo, não se preocupe com um cartão de viagem se você for uma pessoa caseira.” No entanto, se você é um fã de comida que gasta muito do seu salário comendo fora, pode se beneficiar de um cartão que lhe dá pontos ou reembolso para jantar em restaurantes.
Também é importante adequar a seleção do cartão ao seu estilo de vida, porque muitos cartões de crédito de recompensa têm uma taxa anual. “Pagar uma taxa anual por um cartão do qual você não está aproveitando ao máximo é outro erro”, diz Rossman. “Mude para algo que seja mais adequado para você. E se você estiver pagando uma taxa anual, certifique-se de usar as vantagens a que tem direito. Caso contrário, mude para um cartão sem taxa anual.”
Não entender como as ofertas de cartão de crédito com juros de 0% realmente funcionam
Rossman sustenta que as promoções de juros de 0% podem ser uma ótima maneira de se livrar das dívidas e/ou distribuir o impacto de grandes compras, mas certifique-se de pagar integralmente antes que o tempo acabe. “Depois que [a oferta expirar], a taxa de juros pode disparar”, diz ele. Uma tática especialmente desagradável – empregada por muitos cartões de crédito de lojas – é expressar uma promoção de 0% como “juros diferidos”. “Isso significa que, se você não pagar integralmente até o final do prazo, poderá ser cobrado retroativamente por todos os juros que teriam acumulado, com base em seu saldo médio diário desde o início do prazo. ”, acrescenta Rossman. Apenas certifique-se de ler as letras miúdas do seu contrato de cartão de crédito para ter certeza de entender completamente os termos e não ser atingido por surpresas indesejadas mais tarde.
Deixar de aderir ou inscrever-se em todas as ofertas do seu cartão
Nem todos os benefícios do cartão de crédito são automáticos. “Alguns precisam ser abertamente ativados”, diz Monica Eaton-Cardone, COO da Chargebacks911. “Se você não tomar a iniciativa, não poderá aproveitar as vantagens.”
De acordo com dados de 2021 do Bureau of Consumer Financial Protection, mais de um terço de todos os portadores de cartão ainda não se inscreveram em uma conta online e baixaram o aplicativo do cartão. “Isso é um grande erro, porque o aplicativo facilita muito o controle de suas despesas e o aproveitamento de todos os benefícios”, diz Eaton-Cardone.
Por exemplo, os cartões de crédito de companhias aéreas e viagens às vezes exigem que você se inscreva e se inscreva em programas de recompensa de jantar. Outras vantagens de viagem altamente valiosas, diz ela, como programas de fidelidade e acesso ao lounge do aeroporto, podem depender de sua inscrição. “Portanto, baixe o aplicativo e verifique se você não apenas conhece todas as vantagens, benefícios e brindes disponíveis, mas também se inscreveu e se inscreveu para eles também”, diz ela. Mesmo que você não tenha um plano para usar todos eles, é bom saber quais são seus benefícios. “Coisas estranhas e imprevisíveis acontecem o tempo todo”, acrescenta Eaton-Cardone. “Pode haver um momento em que você realmente precise daquele quarto de hotel ou de uma mala extra para um voo.”
Falha ao atingir um bônus de gastos de inscrição
Seu novo cartão de crédito de recompensas pode ter uma oferta de inscrição atraente, como 50.000 pontos se você gastar $ 5.000 nos primeiros três meses. Mas, se você não atingir o nível de gastos exigido nos requisitos de tempo especificados, não receberá pontos de inscrição ou bônus de milhas. Em suma, é um negócio de usar ou perder. No entanto, você provavelmente também não quer gastar muito dinheiro em compras desnecessárias, por isso ajuda a criar um plano de gastos inteligente.
“O planejamento estratégico pode fazer a diferença entre aproveitar seu bônus e esbanjá-lo”, diz Eaton-Cardone. Ela diz que pode fazer sentido mudar todas as suas contas mensais para o novo cartão ou usar o cartão em uma nova compra cara que você está adiando.
Mais uma vez, certifique-se de pagar seu saldo integralmente e no prazo, para não compensar seu bônus de inscrição com altas taxas de juros ou taxas atrasadas.
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